매일 경제신문 (2023.03.10 - SVB 다음 약한 고리는 모기지. 중소은행으로 '뱅크런' 번져)

 

SVB 다음 약한 고리는 모기지 중소은행으로 '뱅크런' 번져 

 

실리콘밸리은행(SVB)이 대량 예금 인출 사태인 뱅크런에 직면한 지 48시간 만에 전격 파산하자 다음 위기가 부동산 담보대출이 많은 은행으로 번질 수 있다는 염려감이 나오고 있습니다. 현재 시장은 부동산 대출에 많이 노출된 중소 지역은행이 위험하다고 보고 있는데, 이틀간 29% 급락한 퍼스트 리퍼블릭 뱅크 역시 몇 년간 주택담보대출(모기지) 사업에 집중하면서 대출을 급속도로 늘린 것으로 알려졌습니다. 

 

다만 일부 중소은행이 파산하더라도 2008년처럼 시스템 위기로 전면 확산되지 않을 것이란 견해도 있습니다. 미국은 자본주의가 발달해 중소은행 청산이 잦은 국가로, 한두 건 파산으로 미국 금융 전체가 망가지지 않는다는 분석입니다. 

 

한편 국민연금 역시 SVB 파산에 영향을 받은 것으로 확인되었습니다. 

 

💡 모기지

 

부동산을 담보로 주택저당증권을 발행하여 장기주택자금을 대출해 주는 제도입니다.  (장기간 저금리 대출을 도와주는 제도)

 

모기지는 현재 은행이 한 사람에게 대출하면 만기 때까지 그 자금이 묵이는 것과는 달리 여러 사람에게 자금을 대출할 수 있는 제도입니다. 은행 입장에서는 추가대출재원 마련, 대출 확대할 수 있고 이용자는 적은 금액으로 집을 마련할 수 있다는 점에서 미국 등에서 널리 이용되고 있습니다. 

 

➰ 의견 및 적용할 점

 

실리콘밸리 은행이 파산했다는 것보고 진짜 깜짝 놀랐어요... 뱅크런 사태에 이렇게 단기간에 파산이 된 건 스마트폰 영향이 컸다고 하네요. 하긴 예전같으면 은행 앞에서 줄 서서 예금 찾고 그러느라 시간이 걸렸을 텐데 이제 어플로 금방 찾을 수 있으니까 은행 입장에서는 방어할 기회도 없이 파산하게 되네요. 

 

문제는 부동산 대출을 많이 해준 중소은행인데, 뱅크런 자체가 평소와 같으면 아무 문제 없는데 하나둘씩 몰리기 시작하면 급속도로 위험한거라 불안한 상태네요. 우리나라 국민연금도 SVB에 최근 저가 매수를 많이 해 오던 상태라 영향이 있을거고요.

 

2008년 같지는 않을거다.. 미국은 원래 은행 청산이 잦은 국가다.. 라고 하지만 미국에서 은행 규모가 꽤 큰 편인 SVB 파산이 영향이 없을 수는 없을 것 같아요. 영화 <국가부도의 날> 에서 보았던 것처럼 정부나 언론의 말만 듣고 안심해서는 안 될 문제 같아요.